過払い金

【2020年版】プロミスへの過払い金請求でお金を取り戻すには?

「プロミスに過払い金請求したいけど、どうすればいいのか分からない」「プロミスは三井住友グループ系の消費者金融だけどお金は返ってくるの?」と気になる方も多いのではないでしょうか?

プロミス(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)への過払い金請求は可能です。また、ポケットバンク(旧社名:三洋信販)やクラヴィス(旧社名:クオークローン)、などからの借り入れに対しても過払い金請求できることがあります。

ここではプロミスに過払い金請求をするときの条件や請求時の流れ、注意点などについて解説いたします。

目次

プロミスに過払い金請求ができる条件

プロミスにおける過払い金が発生する仕組み

プロミスにおける過払い金が発生する大きな要因は、2007年12月以前に新規契約をした方という点です。

プロミスが金利を見直したのは2007年12月19日です。それまで、最高で25.55%で貸し付けをしていた時期がありました。そのため、2007年12月以前にプロミスから借り入れを開始された方は過払い金請求できる可能性が高いです。詳しい解説を見てみましょう!

過払い金請求が可能な借り入れ時期

プロミスに過払い金請求ができるのは、「2007年12月以前」に新規契約をされた方です。

プロミスが金利を見直したのは2007年12月19日です。それまで、最高で25.55%で貸し付けをしていた時期がありました。そのため、2007年12月以前にプロミスから借り入れを開始された方は過払い金請求できる可能性が高いです。

2007年12月以降の貸し付けに対しては、利息制限法の金利上限18%以下で行っていますので過払い金請求はできません。

三洋信販(ポケットバンク)、アットローンから借り入れがある場合

プロミスはポケットバンクとアットローンを吸収合併しています。そのため、ポケットバンク時代の借金についてはプロミスに対して過払い金請求できることがあります。 (※アットローンは法定利息内でのご利用になりますので過払金が発生する事はございません)

プロミスに対して過払い金請求を行っても信用情報が傷つくことはありませんし、プロミスから新規借り入れができなくなること以外、特段デメリットはありません。しかし、プロミスに過払い金請求をしたとしてもポケットバンクやアットローンの借り入れが残った場合には信用情報に事故情報が載ることになりますのでご注意ください。

クラヴィス(クオークローン)から契約切替や債権譲渡をしている場合

クラヴィスから借り入れをし、プロミスへ契約切替や債権譲渡をしている場合、過払い金請求が可能な場合と、そうでないケースがあります。クラヴィスは数回にわたり名称変更を行っており、クオークローン、タンポート、リッチ、ぷらっと、ライブドアクレジット、かざかファイナンス、ネオラインキャピタル、クロスシードなどと名乗っていた時代があります。

上記の名称時代の過払い金が発生したとしても、プロミスが支払うべきかどうかは裁判で争うことになりやすく、個人では対応が難しいことが多いです。該当されるかもしれないと思った方や分からない方は弁護士への相談をおすすめいたします。

ご不明な点やご不安がある場合には、きわみ事務所の無料相談をご利用ください。

借り入れ回数と返済回数

過払い金の金額は借り入れ金額と返済回数によって増減します。借り入れ金額が多くて、返済回数が多ければプロミスに多くの利息を支払っているので、過払い金の金額は多くなります。

プロミスの借金を返済する方法として、一括払いとリボルビング払いがありますが、リボルビング払いで返済していれば返済回数が多くなるので、過払い金の金額は多くなります。

金利を変更した年 金利の上限
1987年 36.50%
1988年 32.00%
1989年 29.20%
1995年 28.47%
1997年 25.55%
2007年 17.80%

プロミスにおける過払い金請求する際の注意点

プロミスが保証会社になっている場合の注意点

三井住友銀行のカードローンを組んだ場合、プロミスが保証会社になっていることがあります。三井住友銀行のカードローンに残債がある状態でプロミスに過払い金請求をすると、過払い金と残債務の相殺を主張されることがあり、借金を完済できずに信用情報に事故情報が載ることが懸念されます。

プロミスは、三井住友銀行をはじめ多くの銀行カードローンの保証会社をしています。ご相談時には必ず銀行からの借入も申告ください。

時効が成立している場合

過払い金の請求には、時効があります。プロミスの場合は、完済時から10年以内です。もし、完済したことはないということであれば、まだ請求期限は始まっていません。過払い金請求の時効が成立するのは、最後の借り入れもしくは、返済の手続きをしてから10年が経過した日です。

2007年12月以降の貸し付けに対しては、利息制限法の金利上限18%以下で行っていますので過払い金請求はできません。

最後の借り入れもしくは、返済の手続きをした日は、取引履歴により確認ができます。

併せてチェック!

プロミスに過払い金請求する流れ

過払い金請求の流れ

実際にアコムに過払い金を請求する場合の大まかな流れを解説していきます。具体的には「アコムから利用履歴を取り寄せる」「引き直し計算をする」「アコムに対して過払い金請求書を送る」「電話や直接交渉をする」という流れです。

まず、過払い金が発生しているかどうかを確認するためにアコムから利用履歴を取り寄せる必要があります。利用履歴とは、いつ・どのぐらい・どれぐらいの金利で借りたか・毎月の返済額はいくらかなどが記載された書類です。この書類の最終取引日を確認することで時効が完成していないかもチェックできます。

利用履歴を取り寄せれば次は引き直し計算です。引き直し計算とは、適用金利から実際にどれだけの過払い金が発生しているかどうかを計算することです。この計算は素人でも可能ですが、正確に計算しなければアコムに請求する際に支障をきたします。できれば、専門家に依頼するほうが正確に計算してもらえるのでよいでしょう。

引き直し計算をして過払い金の総額が分かれば、アコムに対して請求書を送ります。その後、過払金の返還交渉に関しても、アコム側が多数の過払い金請求をこなしているため素人が行うと返還金を低く抑えられる場合などもあります。しっかりと過払い金を取り戻したい場合は弁護士や司法書士などに相談してみましょう。

過払い金から差し引かれる弁護士や司法書士の費用・料金

きわみ事務所では無料で過払い金調査をはじめることができます(全国対応)。

もしアコムに過払い金が発生していた場合、きわみ事務所なら着手金無料ではじめることができ、回収した過払い金の中から報酬をいただきますので安心です。

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弁護士法人きわみ事務所
代表弁護士 増山晋哉
登録番号:43737

昭和59年大阪府豊中市生まれ。平成21年神戸大学法科大学院卒業後、大阪市内の法律事務所で交通事故、個別労働紛争事件、債務整理事件、慰謝料請求事件などの経験を積み、平成29年2月独立開業。

きわみ事務所では全国から月3,500件以上の過払い・借金問題に関する相談をいただいております。過払い金請求に強い弁護士が累計7億円以上の過払い金返還実績を上げていますので、少しでもお困りのことがあれば無料相談をご利用ください。

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